CMF actualiza su normativa PLAFT para alinearse con la Circular 62 de la UAF
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó la Circular N°2368, mediante la cual introduce ajustes a su normativa de prevención del lavado de activos, financiamiento del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva (LA/FT/FP).
De acuerdo con lo señalado por la CMF, estas modificaciones tienen por objetivo mantener concordancia con las definiciones y exigencias contenidas en la Circular N°62 de la Unidad de Análisis Financiero (UAF), publicada el 19 de marzo de 2025 y vigente desde junio del mismo año.
Los cambios aplican a las entidades fiscalizadas por la CMF, entre ellas:
Bancos
Emisores de tarjetas de pago no bancarias
Cooperativas de ahorro y crédito
¿Qué normativa se ajusta?
Según lo informado por la CMF, la Circular N°2368 introduce ajustes en las siguientes normas:
Capítulos 1-7, 1-13, 1-14 y 1-16 de la Recopilación Actualizada de Normas para Bancos
Circular N°1 para emisores de tarjetas de pago no bancarias
Circular N°123 para cooperativas de ahorro y crédito
Estos ajustes se realizan en atención al nuevo marco normativo establecido por la Circular N°62 de la UAF.
Principales ajustes incorporados
1. Oficial de Cumplimiento
La normativa ajustada explicita la obligación de designar un Oficial de Cumplimiento, señalando que este debe:
Corresponder a un funcionario de alta responsabilidad dentro de la entidad
Contar con acceso a todas las operaciones y transacciones
Tener las facultades necesarias para el ejercicio de sus funciones
2. Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)
En materia de ROS, la normativa incorpora precisiones respecto del contenido del análisis que debe realizar la entidad, incluyendo:
La estructura del análisis
Las gestiones efectuadas
Las fuentes de información consultadas
3. Reporte de Operaciones en Efectivo
La CMF extiende la obligación de reportar Operaciones en Efectivo, incorporando expresamente los depósitos en cuentas bancarias dentro de este deber de reporte.
4. Personas Expuestas Políticamente (PEP)
Respecto de las Personas Expuestas Políticamente, los ajustes normativos:
Incluyen al conviviente civil dentro de la extensión de la definición de PEP
Incorporan nuevos cargos públicos, en concordancia con lo señalado en la Circular N°62 de la UAF
5. Transferencias electrónicas de fondos
La normativa ajustada incorpora una distinción entre transferencias electrónicas de fondos nacionales y transfronterizas, y establece mayores precisiones respecto de la información que debe acompañar estas operaciones.
En particular, se exige que las transferencias electrónicas de fondos por un monto igual o superior a USD 1.000 cuenten con información precisa y significativa del ordenante y del beneficiario, según corresponda.
Desde Enterstep creemos que…
Desde Enterstep creemos que esta actualización normativa refuerza la necesidad de que las entidades cuenten con procesos claros, documentados y consistentes para cumplir con las exigencias PLAFT establecidas por los distintos organismos supervisores.
La correcta gestión de aspectos como:
La designación y rol del Oficial de Cumplimiento
El análisis y respaldo de los ROS
La identificación y tratamiento de PEP
La trazabilidad de transferencias electrónicas
requiere no solo conocimiento normativo, sino también herramientas que permitan ordenar, respaldar y demostrar el cumplimiento de manera eficiente.
En Enterstep seguimos atentos a cada actualización regulatoria para apoyar a las entidades fiscalizadas en la adaptación a los estándares vigentes.
Documentación oficial
Para quienes deseen revisar el detalle completo, la CMF puso a disposición el Informe Normativo asociado a la Circular N°2368, donde se describen los fundamentos y alcances de estos ajustes.