Informe UAF 2025: Chile marca un nuevo récord en Reportes de Operaciones Sospechosas
La Unidad de Análisis Financiero (UAF) publicó su Informe Estadístico 2025, confirmando un nuevo récord histórico: durante el año pasado se recibieron 21.828 Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS), lo que representa un crecimiento anual de 25,3% respecto de los 17.417 ROS registrados en 2024.
De acuerdo con el informe, los reportes recibidos incluyeron información sobre 22.348 personas, de las cuales el 85% correspondió a personas naturales y solo el 15% a personas jurídicas.
¿Qué explica este récord?
El informe atribuye el alza a dos factores principales:
El crecimiento sostenido de los sujetos obligados inscritos en el Registro de Entidades Reportantes de la UAF.
El mayor nivel de reportabilidad de los bancos y de las emisoras u operadoras de tarjetas de crédito, tarjetas de pago con provisión de fondos y sistemas similares de pago.
En particular, las emisoras de tarjetas de crédito y los medios de pago registraron incrementos de 32,7% y 23,2%, respectivamente.
¿Quiénes reportan más?
Ocho sectores concentraron el 90% de los ROS enviados a la UAF durante 2025:
Bancos — 14.103 ROS (64,6% del total)
Emisoras u operadoras de tarjetas de crédito y medios de pago — 1.626 ROS (7,4%)
Cajas de compensación — 982 ROS (4,5%)
Empresas de transferencia de dinero — 852 ROS (3,9%)
El dato más llamativo del informe lo aportan las instituciones públicas y municipales, que alcanzaron su nivel de reportes más alto desde febrero de 2015 —cuando por ley se convirtieron en entidades obligadas a reportar—, consolidando 335 ROS con un incremento de 139,3%.
Los ROS con indicios de LA/FT bajaron
A pesar del récord en volumen de reportes, el informe muestra una disminución de los ROS con indicios de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, que cayeron un 11,5% hasta los 1.132, luego de que en 2024 se dispararan hasta los 1.279.
Supervisión: 172 acciones de fiscalización
La UAF realizó un total de 172 acciones de supervisión en 2025, de las cuales el 70% se concentró en 8 sectores económicos:
29 fiscalizaciones a notarios (16,9%)
19 a empresas de gestión inmobiliaria (11,0%)
14 a comercializadoras de vehículos nuevos o usados (8,1%)
13 a empresas de factoraje (7,6%)
13 a casas de cambio (7,6%)
11 a casinos de juego (6,4%)
11 a corredores de propiedades (6,4%)
10 a empresas de transferencia de dinero (5,8%)
Las restantes 52 fiscalizaciones se concentraron en otros 15 sectores.
Sanciones: 59 procesos y UF 1.925 en multas
Aunque la UAF no inició nuevos procesos sancionatorios durante 2025 (debido a un cambio en su marco normativo), continuó con los que ya estaban en curso y cerró el año con 59 procesos sancionatorios:
47 concluyeron con amonestación escrita y multa (79,7%)
4 fueron archivados (6,8%)
4 terminaron en absolución (6,8%)
4 derivaron solo en amonestación escrita (6,8%)
Las multas totales sumaron UF 1.925. El informe detalla que el 60,4% del total de multas correspondió a notarios, usuarios de zonas francas y casas de cambio.
El desglose de sanciones por sector:
17 notarios — UF 660
5 usuarios de zonas francas — UF 290
6 casas de cambio — UF 225
4 empresas de gestión inmobiliaria — UF 105
3 instituciones financieras — UF 230
3 administradoras generales de fondos — UF 120
3 administradoras de fondos de inversión — UF 100
3 empresas de factoraje — UF 75
1 casino de juego — UF 50
1 corredor de propiedad — UF 40
1 empresa de transferencia de dinero — UF 30
Desde Enterstep creemos que…
Desde Enterstep creemos que estas cifras refuerzan una tendencia clara: el ecosistema de cumplimiento en Chile está creciendo en volumen, complejidad y exigencia regulatoria.
Un aumento del 25,3% en ROS no es solo una estadística: refleja un mayor número de entidades reportando, sectores más diversos bajo supervisión, y un regulador que mantiene activa su capacidad fiscalizadora con 172 acciones en un solo año.
Para las entidades reguladas, esto implica que:
El cumplimiento ya no es solo obligación: es operación diaria. Con un promedio aproximado de 87 ROS recibidos por día hábil, la UAF espera reportes oportunos, completos y documentados.
La fiscalización es transversal. No se limita a bancos: notarías, automotoras, inmobiliarias, factoring y casas de cambio están en el radar.
Los procesos manuales son un riesgo. Si la UAF puede solicitar evidencia de debida diligencia en cualquier momento, la fragmentación de registros y la falta de trazabilidad se convierten en vulnerabilidades concretas.
En Enterstep seguimos atentos a cada publicación de la UAF para apoyar a las entidades reguladas con procesos de onboarding, debida diligencia y monitoreo que estén alineados con los estándares vigentes.
Documentación oficial
📄 Informe Estadístico 2025 — Unidad de Análisis Financiero (UAF) Disponible en: https://www.uaf.cl/es-cl/publicaciones-uaf/informes-estadisticos