CONCEPTOS
El diccionario del cumplimiento, sin letra chica.
UAF, PEP, EBR, ROS, beneficiario final. Los términos que aparecen en toda normativa, explicados en una frase que se entiende a la primera.
Sujeto obligado
Empresa o persona que la Ley N° 19.913 obliga a informar a la UAF y a mantener un sistema de prevención de lavado de activos. Si tu rubro está en el listado, eres sujeto obligado aunque nunca hayas reportado nada.
UAF
Unidad de Análisis Financiero. El organismo chileno que recibe los reportes de operaciones sospechosas y en efectivo, y que fiscaliza a los sujetos obligados.
CMF
Comisión para el Mercado Financiero. Regula y supervisa a bancos, aseguradoras, corredores de bolsa y administradoras de fondos en Chile.
GAFI / FATF
Grupo de Acción Financiera Internacional. Define los estándares globales contra el lavado de activos y publica las listas gris y negra de jurisdicciones con deficiencias.
LA/FT/FP
Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de armas de destrucción masiva. Los tres delitos que el sistema de prevención busca evitar.
KYC
Know Your Customer. Conocer a tu cliente: verificar su identidad, entender su actividad y evaluar el riesgo que representa antes de operar con él.
KYB
Know Your Business. Lo mismo que KYC, pero aplicado a personas jurídicas: constitución, representantes, estructura societaria y beneficiario final.
Debida diligencia (DDC)
Conjunto de medidas para conocer al cliente, entender el propósito de la relación comercial y monitorearla en el tiempo. No es un trámite de una sola vez.
Debida diligencia reforzada
Nivel más exigente de revisión, obligatorio cuando el cliente es PEP, viene de una jurisdicción de alto riesgo o la operación no calza con su perfil.
PEP
Persona Expuesta Políticamente. Quien ejerce o ejerció funciones públicas relevantes, más sus familiares y asociados cercanos. No implica culpa: implica revisión reforzada.
Beneficiario final
La persona natural que en última instancia controla o se beneficia de una empresa, aunque no aparezca en la escritura. Identificarlo es obligatorio.
Malla societaria
El mapa de socios, sociedades y participaciones que hay detrás de una empresa. Sirve para llegar al beneficiario final.
Listas de sanciones
Registros de personas y entidades con restricciones: OFAC, ONU, Unión Europea, HMT/OFSI y cientos de listas nacionales. Operar con alguien sancionado tiene consecuencias legales directas.
Watchlist
Cualquier lista de vigilancia de autoridades policiales, judiciales, migratorias o regulatorias. Enterstep monitorea más de 4.000 de forma continua.
Noticias adversas
Menciones negativas en medios que pueden indicar riesgo reputacional o legal, aunque la persona no esté en ninguna lista formal.
EBR
Enfoque Basado en Riesgo. Asignar más control a los clientes más riesgosos y menos a los de bajo riesgo, en vez de tratar a todos igual.
Matriz de riesgo
La herramienta que traduce los factores de un cliente (rubro, país, producto, canal) en un nivel de riesgo: bajo, medio o alto.
ROS
Reporte de Operación Sospechosa. Se envía a la UAF cuando una operación no calza con el perfil del cliente. No tiene monto mínimo ni plazo fijo: es tan pronto se detecte.
ROE
Reporte de Operaciones en Efectivo. Se informa semestralmente a la UAF cuando superan el monto legal, en los primeros 10 días hábiles de enero y julio.
Ficha de cliente
El formulario que recoge los datos exigidos por la normativa. Enterstep lo genera y lo completa con fuentes legítimas, listo para firmar.
Firma electrónica simple
Firma con validez legal incorporada al flujo de onboarding, sin salir de la plataforma ni intercambiar correos.
Expediente digital
La carpeta única por cliente con fichas, declaraciones, documentos y firmas, versionada y con registro de auditoría.
FATCA
Normativa estadounidense que obliga a identificar y reportar clientes con obligaciones tributarias en EE.UU.
CRS
Common Reporting Standard, el estándar de la OCDE para el intercambio automático de información tributaria entre países.
OCR
Reconocimiento óptico de caracteres. Extrae automáticamente los datos de una cédula o documento en lugar de digitarlos a mano.
Monitoreo continuo
Revisar periódicamente a los clientes ya aprobados. Alguien limpio hoy puede aparecer en una lista mañana; por eso la revisión no termina en el onboarding.